为认真贯彻《防范和处置非法集资条例》，切实增强社会公众对非法金融活动的识别能力和防范意识，普及金融法律法规和金融知识，提高公众的金融素养和风险应对能力。2025年6月，我行防范非法金融活动宣传月正式启动了，6月15日为防范非法金融活动集中宣传日，本次活动的主题是“守住钱袋子·护好幸福家”。

　　下面带大家一起了解一下非法金融相关知识吧！

　　一、什么是非法金融活动

　　非法金融活动是指未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、贷款、保险、证券、基金、期货、外汇等各类金融业务活动的行为。

　　二、非法金融活动主要有哪些形式

　　1. 非法吸收公众存款，未经金融管理部门批准，向社会不特定对象吸收资金，扰乱金融秩序的行为；

　　2. 非法集资，未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为；

　　3. 非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖的行为；

　　4. 有关金融监管部门认定的其他非法金融活动。

　　三、非法金融活动常见手段

　　（一）承诺高额回报。以“保本高息”虚假宣传吸引消费者。不法分子假借债券投资、股票投资、贵金属投资、期货投资、P2P投资等概念，以高返利、按月返利、保持现金流等噱头吸引消费者关注。

　　（二）编造虚假项目。不法分子打着康养服务、区块链、虚拟货币、云养殖、绿色经济、新能源、跨境电商、影视投资、消费返利等旗号的噱头，通过夸大公司实力、虚构项目背景、伪造行政机关批文等手段，谎称高额回报、快速获利，引诱消费者投资。

　　（三）虚假宣传造势。聘请明星名人站台，在广播电视、网络媒体发布虚假广告宣传造势。

　　（四）利用互联网传播。借助网络平台、应用程序（手机APP）、社交媒体和即时通讯工具等互联网渠道，广泛传播，覆盖面广、传播速度快。

　　四、如何防范非法金融活动

　　（一）慎听。牢记“天上不会掉馅饼，高利保本是陷阱”，高收益往往伴随着高风险。面对各类投资诱惑，务必保持冷静，仔细甄别。

　　（二）细查。要选择正规金融机构的合法金融产品，核实机构和产品资质。可以通过“金融产品查询平台”查询机构和产品信息。

　　（三）勿转。不随意点开来源不明的链接、不随意扫码来源不明的二维码。对陌生人要求转账、汇款的行为要高度警惕。对熟人的转账、汇款要求要与本人核实清楚。